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Calculadora de Préstamos Hipotecarios en República Dominicana
Proyecta la cuota mensual de tu préstamo hipotecario con referencias de la banca dominicana: tasa, plazo, inicial y los seguros que el banco suma al préstamo. Es una estimación orientativa, gratis y sin registro.
Calculadora de Hipoteca RD
Proyecta tu cuota mensual estimada según las condiciones de la banca dominicana.
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Cómo funciona una hipoteca en República Dominicana
Un préstamo hipotecario en RD se calcula por amortización francesa: pagas una cuota fija cada mes en la que, al principio, la mayor parte son intereses y solo una porción amortiza el capital. Con el tiempo la proporción se invierte.
Cada entidad fija cuánto financia según tu perfil y la tasación: como referencia, la banca dominicana suele financiar entre el 70% y el 90% del valor tasado del inmueble, así que el inicial (enganche) suele ir del 10% al 30%. El porcentaje exacto solo lo confirma el banco al evaluarte.
En proyectos en planos bajo fideicomiso (Ley 189-11) el inicial suele pagarse en cuotas durante la construcción, en vez de todo junto al firmar. El total es el mismo, pero el flujo de caja es más llevadero.
Qué necesitas saber antes de calcular
La tasa de interés
Según el Banco Central, la tasa promedio de los préstamos hipotecarios de la banca múltiple fue de 11.93% en enero de 2026 y de 11.71% en julio de 2026. Tu tasa real depende del banco, de tu perfil crediticio, del plazo y de la moneda. Las tasas en dólares suelen ser más bajas, pero asumes el riesgo cambiario.
El plazo
Lo habitual son entre 15 y 20 años, y algunas entidades ofrecen hasta 30. Un plazo más largo baja la cuota mensual pero encarece mucho el total de intereses que pagarás.
Los seguros que exige el banco
Las entidades suelen exigir dos pólizas que se suman a tu cuota: un seguro de vida vinculado al saldo del préstamo y un seguro de incendio y daños sobre el inmueble. Su costo lo fija la aseguradora según tu edad, el inmueble y la cobertura; la calculadora usa tasas de referencia de mercado, no oficiales.
Los gastos de cierre que nadie te cuenta
Además de la inicial, al comprar necesitas fondos líquidos disponibles para los gastos de cierre. Deben ser trazables —cheque certificado o transferencia—: la Ley 155-17 contra el lavado de activos prohíbe pagar en efectivo las compraventas de inmuebles por encima de RD$1,000,000 (Art. 64). Estos son los principales:
| Concepto | Cuánto | Sobre qué |
|---|---|---|
| Impuesto de Transferencia (ITT) | 3% | El mayor entre el precio y el valor que registra la DGII |
| Registro de hipoteca (Ley 173-07, Art. 8) | 2% en 2026 · 1% en 2027 · eliminado desde 2028 (Ley 30-26) | Monto de la hipoteca |
| Honorarios legales | 1% – 1.5% (referencia de mercado) | Valor del inmueble |
| Tasación bancaria | Monto fijo | Lo define el banco |
Exenciones que pueden bajar mucho la factura
Antes de dar por buenos los gastos de cierre, comprueba si el inmueble califica para alguna de estas. La diferencia puede ser de cientos de miles de pesos.
Vivienda financiada de menor valor
Si compras con un préstamo de un banco o una cooperativa una vivienda (o un solar para construirla) que no supera RD$2,383,491 (tope 2026), la transferencia no paga el 3% (Ley 173-07, Art. 7). La hipoteca con una entidad financiera hasta ese mismo monto tampoco paga el impuesto de registro (Art. 8).
Vivienda de bajo costo en fideicomiso
Si es tu primera vivienda y la compras a un fideicomiso de vivienda de bajo costo calificado, con un precio de hasta RD$5,450,851.12 (tope 2026, Resolución DGII DDG-AR1-2026-00001), puede quedar exenta del Impuesto de Transferencia (Ley 189-11, Arts. 129 y 131, modificada por la Ley 195-19).
Bono Vivienda (Ley 189-11)
Para el primer adquiriente de una vivienda de bajo costo en un fideicomiso calificado, la Ley 189-11 contempla un bono que compensa el ITBIS pagado en la construcción.
Lo interesante es cómo se aplica: el bono se usa para completar el inicial o, si ya lo completaste, se abona al capital del préstamo (Norma General DGII 01-2015). Eso reduce el monto que financias y, por tanto, la cuota. No es solo un ahorro puntual al cerrar.
CONFOTUR (Ley 158-01)
En proyectos turísticos clasificados por CONFOTUR, quien compra directamente al promotor puede quedar exento del 3% de Impuesto de Transferencia y del Impuesto al Patrimonio Inmobiliario (IPI) por hasta 15 años (Ley 158-01, modificada por la Ley 195-13). Las reventas posteriores no heredan el beneficio. Pide ver la resolución de CONFOTUR del proyecto.
Estas exenciones no se aplican solas: hay que solicitarlas y acreditar que el inmueble califica. Verifícalo con tu abogado antes de firmar, no después.
Un ejemplo con números reales
Para un apartamento de RD$5,000,000 con un 20% de inicial (RD$1,000,000), financiando RD$4,000,000 al 11.71% anual (promedio hipotecario del Banco Central en julio de 2026) durante 20 años, la cuota mensual de capital e intereses sería de unos RD$43,237, a lo que se suman los seguros.
Si no aplica ninguna exención y cierras en 2026, además del inicial necesitarías reservar entre RD$305,000 y RD$335,000 para gastos de cierre. Se desglosan así:
- Impuesto de Transferencia (3% sobre el inmueble): RD$150,000
- Registro de hipoteca (2% sobre el préstamo en 2026): RD$80,000. Si se inscribe en 2027 serían RD$40,000, y desde 2028 nada (Ley 30-26).
- Honorarios legales (1%–1.5%, referencia de mercado): RD$50,000–75,000
- Tasación y formalización bancaria (estimado): RD$25,000–30,000
Como el precio no supera RD$5,450,851.12, si fuera tu primera vivienda comprada a un fideicomiso de bajo costo calificado el Impuesto de Transferencia podría quedar en cero. Usa la calculadora de arriba con tus propios números para ver tu escenario.
Cómo mejorar las condiciones que te ofrece el banco
- Aumenta el inicial. Pasar de un 20% a un 30% reduce el préstamo y puede ayudarte a negociar mejor tasa.
- Compara al menos tres bancos. Sobre RD$4,000,000 a 20 años, un punto porcentual de diferencia en la tasa supone unos RD$670,000 en total.
- Cuida tu historial crediticio. Los bancos revisan tu comportamiento de pago antes de definir la tasa.
- Demuestra ingresos estables. Como referencia, muchas entidades prefieren que la cuota no supere entre el 30% y el 40% de tus ingresos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito de inicial para comprar una casa en República Dominicana?
Depende de la entidad y de tu perfil. Como referencia, la banca dominicana suele financiar entre el 70% y el 90% del valor tasado del inmueble, así que el inicial suele ir del 10% al 30%. A eso debes sumar los gastos de cierre (impuesto de transferencia, registro de hipoteca y honorarios legales).
¿Cuál es la tasa de interés hipotecaria en República Dominicana en 2026?
Según el Banco Central, la tasa promedio de los préstamos hipotecarios de la banca múltiple fue de 11.93% en enero de 2026 y de 11.71% en julio de 2026. Tu tasa real depende del banco, de tu perfil crediticio, del plazo y de si el préstamo es en pesos o en dólares. Conviene comparar ofertas de al menos tres entidades.
¿Qué gastos de cierre debo pagar al comprar una propiedad en RD?
Los principales son el Impuesto de Transferencia (3% sobre el mayor entre el precio y el valor que registra la DGII), el registro de la hipoteca (2% en 2026, 1% en 2027 y eliminado desde 2028 por la Ley 30-26), los honorarios legales y la tasación bancaria. Hay exenciones: las viviendas financiadas por bancos o cooperativas de hasta RD$2,383,491 no pagan el 3% ni el registro de la hipoteca (Ley 173-07), y la primera vivienda comprada a un fideicomiso de bajo costo de hasta RD$5,450,851.12 puede quedar exenta del 3% (Ley 189-11).
¿La calculadora incluye los seguros del banco?
Sí, de forma estimada. Calcula el seguro de vida sobre el saldo del préstamo, que baja cada mes, y el seguro de incendio sobre el valor del inmueble, con tasas de referencia de mercado. Las primas reales las cotiza tu banco o aseguradora según tu edad, el inmueble y la cobertura.
¿A cuántos años puedo financiar una vivienda en República Dominicana?
El plazo habitual es de 15 a 20 años, y algunas entidades ofrecen hasta 30. Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero aumenta considerablemente el total de intereses que pagas durante la vida del préstamo.
¿Es una cotización oficial del banco?
No. Es una proyección orientativa para que planifiques; no es una oferta de crédito ni asesoría financiera. La oferta definitiva la emite el banco tras evaluar tu perfil crediticio y tasar el inmueble. Un asesor de Apex Grup puede orientarte sobre qué entidades se ajustan mejor a tu caso.
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