Herramienta gratuita · Apex Grup
Calculadora de Hipoteca República Dominicana
Proyecta tu cuota mensual con las condiciones reales de la banca dominicana: tasa, plazo, inicial y los seguros que el banco suma al préstamo. Gratis y sin registro.
Calculadora de Hipoteca RD
Proyecta tu cuota mensual estimada según las condiciones de la banca dominicana.
Ver guía completa de hipotecas en RD →Resultados de la Simulación
Complete los datos del formulario para proyectar su cuota bancaria mensual estimada.
Cómo funciona una hipoteca en República Dominicana
Un préstamo hipotecario en RD se calcula por amortización francesa: pagas una cuota fija cada mes en la que, al principio, la mayor parte son intereses y solo una porción amortiza el capital. Con el tiempo la proporción se invierte.
Los bancos dominicanos financian normalmente hasta el 80% del valor del inmueble, así que necesitas un inicial (enganche) de al menos un 20%. Algunos programas para primera vivienda bajan ese requisito, pero es la excepción, no la regla.
En proyectos en planos bajo fideicomiso (Ley 189-11) el esquema cambia a tu favor: ese 20% de inicial suele pagarse en cuotas durante la construcción, en vez de todo junto al firmar. El total es el mismo, pero el flujo de caja es mucho más llevadero.
Qué necesitas saber antes de calcular
La tasa de interés
La tasa hipotecaria promedio de la banca dominicana ronda el 11.9% anual en 2026, aunque varía por banco, por tu perfil crediticio y por si el préstamo es en pesos o en dólares. Las tasas en dólares suelen ser más bajas, pero asumes el riesgo cambiario.
El plazo
Lo habitual son entre 15 y 20 años, con un máximo de 30. Un plazo más largo baja la cuota mensual pero encarece mucho el total de intereses que pagarás.
Los seguros obligatorios
El banco exige dos pólizas que se suman a tu cuota: el seguro de vida sobre el saldo del préstamo y el seguro de incendio sobre el valor del inmueble. Entre ambos suelen añadir un porcentaje pequeño pero constante a lo que pagas cada mes.
Los gastos de cierre que nadie te cuenta
Además de la inicial, al comprar necesitas fondos líquidos disponibles para los gastos de cierre. Deben ser trazables —cheque certificado o transferencia—: la Ley 155-17 contra el lavado de activos prohíbe pagar en efectivo las compraventas de inmuebles por encima de RD$1,000,000 (Art. 64). Estos son los principales:
| Concepto | Cuánto | Sobre qué |
|---|---|---|
| Impuesto de Transferencia (ITT) | 3% | Valor del inmueble |
| Registro de hipoteca (Ley 173-07) | 2% | Monto del préstamo |
| Honorarios legales | 1% – 1.5% | Valor del inmueble |
| Tasación bancaria | Monto fijo | Lo define el banco |
Exenciones que pueden bajar mucho la factura
Antes de dar por buenos los gastos de cierre, comprueba si el inmueble califica para alguna de estas. La diferencia puede ser de cientos de miles de pesos.
Vivienda de bajo costo
Si el inmueble está por debajo del tope oficial (RD$5,450,851.12 para 2026), puede quedar exento del Impuesto de Transferencia.
Bono Vivienda (Ley 189-11)
Para el primer adquiriente de una vivienda de bajo costo en proyectos acogidos a fideicomiso, la Ley 189-11 contempla la devolución del ITBIS de la construcción.
Lo interesante es cómo se aplica: el bono puede abonarse directamente al inicial. Eso reduce el monto que financias y, por tanto, la cuota mensual durante toda la vida del préstamo. No es solo un ahorro puntual al cerrar.
CONFOTUR (Ley 158-01)
En desarrollos turísticos acreditados por CONFOTUR, el comprador queda exento del 3% de Impuesto de Transferencia y del Impuesto al Patrimonio Inmobiliario (IPI) por hasta 15 años. Si compras en zona turística, pregunta siempre si el proyecto tiene la aprobación.
Estas exenciones no se aplican solas: hay que solicitarlas y acreditar que el inmueble califica. Verifícalo con tu abogado antes de firmar, no después.
Un ejemplo con números reales
Para un apartamento de RD$5,000,000 con un 20% de inicial (RD$1,000,000), financiando RD$4,000,000 a 11.9% anual durante 20 años, la cuota mensual de capital e intereses es de RD$43,765, a lo que se suman los seguros.
Además del inicial, necesitarías reservar entre RD$305,000 y RD$335,000 para gastos de cierre. Se desglosan así:
- Impuesto de Transferencia (3% sobre el inmueble): RD$150,000
- Registro de hipoteca (2% sobre el préstamo): RD$80,000
- Honorarios legales (1%–1.5%): RD$50,000–75,000
- Tasación y formalización bancaria: RD$25,000–30,000
Usa la calculadora de arriba con tus propios números para ver tu escenario.
Cómo mejorar las condiciones que te ofrece el banco
- Aumenta el inicial. Pasar de un 20% a un 30% reduce el préstamo y suele conseguirte mejor tasa.
- Compara al menos tres bancos. La diferencia de un punto porcentual en la tasa son cientos de miles de pesos a lo largo del préstamo.
- Cuida tu historial crediticio. Los bancos revisan tu comportamiento de pago antes de definir la tasa.
- Demuestra ingresos estables. La cuota no debería superar entre el 30% y 40% de tus ingresos mensuales.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito de inicial para comprar una casa en República Dominicana?
Los bancos dominicanos suelen financiar hasta el 80% del valor del inmueble, así que necesitas al menos un 20% de inicial. A eso debes sumar los gastos de cierre (impuesto de transferencia, registro de hipoteca y honorarios legales), que representan otro porcentaje del valor de la propiedad.
¿Cuál es la tasa de interés hipotecaria en República Dominicana en 2026?
La tasa promedio de la banca dominicana ronda el 11.9% anual en 2026, aunque varía según el banco, tu perfil crediticio, el plazo y si el préstamo es en pesos o en dólares. Conviene comparar ofertas de al menos tres entidades antes de decidir.
¿Qué gastos de cierre debo pagar al comprar una propiedad en RD?
Los principales son el Impuesto de Transferencia (3% del valor del inmueble), el registro de la hipoteca según la Ley 173-07 (2% del monto del préstamo), los honorarios legales (entre 1% y 1.5%) y la tasación bancaria. Las viviendas por debajo del tope de bajo costo pueden quedar exentas del impuesto de transferencia.
¿La calculadora incluye los seguros del banco?
Sí. La calculadora estima el seguro de vida sobre el saldo del préstamo y el seguro de incendio sobre el valor del inmueble, que son las dos pólizas que la banca dominicana exige y suma a la cuota mensual.
¿A cuántos años puedo financiar una vivienda en República Dominicana?
El plazo habitual es de 15 a 20 años, con un máximo de 30 en la mayoría de los bancos. Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero aumenta considerablemente el total de intereses que pagas durante la vida del préstamo.
¿Es una cotización oficial del banco?
No. Es una proyección referencial para que planifiques con números realistas. La oferta definitiva la emite el banco tras evaluar tu perfil crediticio y tasar el inmueble. Un asesor de Apex Grup puede orientarte sobre qué entidades se ajustan mejor a tu caso.
Otras herramientas de Apex Grup
¿Necesitas ayuda con el financiamiento?
Un asesor de Apex Grup te orienta sobre qué banco se ajusta a tu perfil y te acompaña en todo el proceso, sin compromiso.
Hablar con un asesor